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令和6年からの新NISA 5年間フルで投資したら60歳。やるべき??老後資金になるのかな??金融庁も今更ですが投資を推奨?もっと早く言ってよ(^^;

不労所得

金融庁の資産運用シミュレーションでどうなるかみてみました。(^^)v

新NISAは、2024年から始まります。投資上限は、1,800万円です。

<2024年~2028年>56歳~60歳

利回りを7%にしていますが実際はそこまでは無いのかも。(^-^;

積立枠(max 120万円/年)毎月10万円×5年×利回り7% 

  元金600万円ですが TOTAL 715.9万円 

  なんと、115.9万円も5年で増える。。かもです。(^^;

本来なら儲けた115.9万円から20.315%の税金(約26万円)が引かれるのですが

NISAの場合は非課税。(^^)v

一般枠(max 240万円/年)毎月20万円×5年×利回り7%

  元金1200万円ですが TOTAL 1,431.9万円

  なんと、231.9万円も5年で増える。。かもです。(^^;

新NISAの全ての枠をeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

のようなインデックスファンドに投資した場合です。

毎月30万円5年間頑張って、eMAXIS Slim 米国株式に投資した場合、

5年後には利回りにもよりますが・・・元金1,800万円に対して、

TOTAL 2,147.8万円となり、347.8万円も5年で増える。。かもです。(^^)v

月30万円っていうのはかなり難しいですが、55歳となった今から20年、30年っていう

長期に積み立てる意味もないので、やっぱり短期で新NISA枠を使うのが

お年寄りにはベストなのかなって思います。(^^;

しかし、配当金も欲しいので、一般枠(1,200万円)は通常の株に投資して、

非課税で配当金を死ぬまで毎年貰う。20.315%引かれないのは、でかいです。(^^)v

米国株なら、米国の10%の税金は非課税とはならないので、配当金は-10%引かれますが

年に4回貰えるので、配当金生活にはいいかも。(^^)v

日本株にするのか・・・米国株にするのかは・・・思案のしどころです。

今年一年間悩みましょう。(^^;

30歳から毎月10万円15年。元金 1,800万円。

45歳になったら・・・TOTAL 3,169.6万円、 1,369.6万円も増える。。かも。(^^;

30歳から毎月5万円30年。元金 1,800万円。

60歳になったら・・・TOTAL 6,099.9万円、 4,299.9万円も増える。。かもです。(^^;

この先、年金がどうなるのか分からないので

頑張って毎月投資して、将来の資産を確保しておいた方がいいと

子供たちに伝えておきたいと思います。(^^)v

老後2,000万円問題も、これで解決します。(^^)v

Amazon.co.jp

金融庁のHP NISA特設ウェブサイト

投資の基本

・人生設計としてのライフプラン

・貯蓄と投資の違い

・複利効果

・リスク

・投資信託にかかる手数料の種類

・分散投資

NISA活用事例

1.セカンドライフのためにお金を貯めたい・・・まさにこのパターンですね!!(^^)v

   今年45歳になる会社員のAさん。

   今後のライフプランを立ててみたところ、

   退職後の準備を始めることを考えました。

2.子どもの教育費を用意したい・・・昔は学資保険オンリーでしたが・・・。(^^;

   現在、小学生(8歳)の子どもがいる40歳のBさん。

   妻のCさんと、子どもの教育費で一番高額になると

   予想される大学の学費をどのように準備していくか話し合っています。

用語集


今は、分からないことは全てネットで調べられる良い時代です。

情報を手に入れた者が勝ち残れるっていう時代のような気がします。

我が子たち、頑張って下さい!!(^^)v

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コメント

  1. にゃんた より:

    新NISA使わない手は無いけれども、どう使うか考えものですよね。
    売ったらまた使えるということを考えると、年寄りは短期売買で繰り返し遊ぶというのもアリかなと思っています。
    配当株への投資も魅力なんだけど、少し前の銀行株や商社株のようなのがあればいいのになぁとも思います。いまさら下がるのは嫌ですが。
    子供への金融教育って必要ですよね。
    ぼく自身は、自社の持株だけしかやっていなかったのですが、長年低迷を続けて最後の方に上がってきたので、なんとか働かない老後を過ごせそうです。
    ビバ、ドルコスト平均法😁

    • 短期売買で繰り返すんですね。
      まだ初心者なので、よくわかってないんですが
      これから一年間勉強しようと思います。
      自社株で働かなくてもいい老後。羨ましいです。
      やっぱり、金融教育は大切ですよね。
      貯金、貯金と育てられましたが、
      投資、投資と育っていれば
      もう少しお金持ちになってたかもですね。(^^;
      なんでも、コツコツと末永く・・・投資して
      働かなくてもいい老後を目指します。